Indhold
Indbetaling med check er et udtryk, der er beskrevet ved at returnere en check til en finansiel institution for kontanter. Det adskiller sig fra depositum, fordi pengene leveres direkte til kunden og ikke føjes til en kontosaldo. Det kan også ske, når beløbet deles, og kunden placerer en del på en konto og tager resten kontant. Denne operation repræsenterer en risiko for bankerne, fordi de straks vil levere pengene til kunderne, hvilket øger chancerne for, at institutionen ikke vil være i stand til at modtage pengene fra checken, og at tabet af det leverede beløb vil ske. På grund af denne risiko har banker normalt visse regler dikteret af FEBRABAN - Brazilian Federation of Banks - til at udføre denne operation
At kende kunden
Banker skal være sikre på skuffens identitet, før de udbetaler kontrol, hvis der er et problem, og det er nødvendigt at kontakte den udstedende kunde. På grund af dette er reglerne fastsat til fordel for modtageren. Nogle banker kræver, at personen er bankkunde for at indløse checken, og andre indbetaler de checks, der udstedes af deres kunder til fordel for ikke-kunder, men kan opkræve et gebyr for denne service. Mange banker indbetaler offentlige checks, såsom sociale ydelser, samt skatterefusionschecks, men igen kan der være et gebyr for denne service. Selv for kunder kræver banker normalt en form for officiel fotoidentifikation for at indløse en check, såsom et kørekort, identitetskort eller pas. Hvis der foretages verifikation for et selskab snarere end et individ, kan banker kræve bevis for, at den person, der fremlægger checken, er virksomhedens bemyndigede repræsentant.
Tilgængelighed af midler
Når du indløser en check, der udstedes fra en kontrolkonto i din bank, kontrollerer finansielle institutioner, at kontoen har tilstrækkelige midler til at dække checken. De kontrollerer også, at der ikke er nogen begrænsning for at betale den pågældende check, og at kontosituationen er normal, og debiteringer er tilladt. Hvis checken er fra en anden finansiel institution, kan en bankrepræsentant forsøge at kontakte den udstedende institution telefonisk for at se, om der er midler til rådighed til at indløse checken. Banker har ofte fonde, der matcher politikker for deres kunder, hvilket kræver, at den person, der indbetaler checken, har en balance, der er lig med eller større end pålydende, der vises på checken, så de kan modtage penge til transaktionen med det samme.
Tjek information
Før en indtjekning af en check skal bankrepræsentanten kontrollere, at der ikke er uregelmæssigheder eller problemer med den måde, den blev udstedt på. De kontrollerer, at værdien i ord er den samme som den numeriske værdi udtrykt i dokumentet. Derudover verificerer de udstederens underskrift, og at kontrollen ikke er blevet ændret på nogen måde, hvilket kan indikere svig. Bankrepræsentanter skal også undersøge datoen for udstedelse af checken, skønt lovgivningen anser checken for at være en kontant betalingsordre, hvilket betyder, at selvom checken er til fremtidig betaling, hvis der er penge og ingen problemer, skal checken udbetales på præsentationsdatoen. Der er også spørgsmålet om udløbsdatoen siden dens udstedelse, som skal verificeres i overensstemmelse med gældende lovgivning.
Godkendelse
Der er en række forskellige måder, hvorpå den person, der fremlægger checken, kan godkende bagsiden af checken, og banker nægter at betale checks med upassende påtegning. Hvis checken indeholder en restriktiv påtegning, såsom "kun depositum", kan checken ikke indløses eller opdeles for at foretage et depositum. Nogle mennesker placerer muligvis en betinget påtegning på en check, f.eks. "Udstedt til så og så efter at have afsluttet havearbejde." Da banken ikke har nogen mulighed for at kontrollere, at betingelsen er opfyldt, kan denne type påtegning ikke bruges til at diskontere kontanter. Normalt accepterer banker kun checks, der har en tom påtegning, og modtageren underskriver sit navn foran kassereren. Hvis checken udstedes til to personer adskilt af ordet "eller", såsom "Betal så og så eller Sicrano de Tal, eller din ordre", accepterer banken checken med underskrift fra den ene eller den anden person . Når det indeholder ordet "e", skal begge parter underskrive checkens bagside. Nogle banker kan også kræve, at begge parter er til stede og fremlægger en identifikation for at indløse checken.
Overfart
Nogle gange kan banker kræve, at checken krydses, hvilket betyder, at de kun kan deponeres og ikke kan indløses hos kassereren. Når checken er deponeret, vil banken begrænse adgangen til midler i et antal dage, som det er bestemt af føderal lov. Kontroller kan krydses afhængigt af beløbet, det faktum, at kontoen gentagne gange har haft overtræk, eller hvis banken oplever en afbrydelse i sine informationssystemer på grund af en nødsituation. Derudover kan overfarten udføres på kontrol, der præsenteres mod nye kunders konti, som har været åbnet i mindre end 30 dage.
